Bạn đang muốn đầu tư vào thị trường tiền điện tử, bạn vừa mở tài khoản để giao dịch nhưng ngành tài chính lại xuất hiện hai thuật ngữ KYC và eKYC khiến bạn thắc mắc và nhầm lẫn về khái niệm này. Các thuật ngữ này trông có vẻ như rất khó hiểu và gây khó chịu cho một vài nhà đầu tư. Bạn không có gì phải lo sợ vì trong bài này chúng tôi sẽ mô tả cho bạn sự khác biệt giữa KYC đầy đủ và e-KYC cũng như ý nghĩa của hai từ này.

 1. KYC:

Thông Tin Cần Biết Về KYC

KYC – Know your customer, có thể hiểu đơn giản là quy trình xác nhận danh tính khách hàng, người sử dụng khi tham gia mở tài khoản điện tử. Và đặc biệt, trước khi mở tài khoản để giao dịch, bạn cần phải hoàn tất quy trình KYC. Quy trình KYC được áp dụng khi bạn đầu tư vào thị trường tiền điện tử, chứng khoán hoặc mở tài khoản ngân hàng.

KYC là quy trình có thể bao gồm nhiều bước chuyên biệt tách riêng để đảm bảo bạn thực sự là người đã được nhận dạng mà không phải một tài khoản ảo nào khác:

– Chụp ảnh chân dung xác thực danh tính

– Chụp hai mặt giấy tờ, CMND, hộ chiếu

– Xác nhận hai thông tin trên trùng khớp nhau

Trong các trường hợp quá trình KYC diễn ra bị gián đoạn do xác nhận danh tính không thành công, các ngân hàng khi được yêu cầu kết nối với loại ví điện tử người sử dụng đăng ký sẽ được hủy bỏ.

Nhìn chung KYC chính xác có hai hình thức offline và online, đối với khách hàng mở tài khoản tài ngân hàng và đưa các giấy tờ cần thiết để xác nhận danh tính với chuyên viên cũng là một hình thức KYC. Tuy nhiên do sự phát triển của công nghệ và ví điện tử ra đời nên KYC được ứng online vô cùng linh hoạt.

Ý Nghĩa Của Quy Trình KYC

Trong hệ thống tài chính ngân hàng, KYC đóng vai trò quan trọng để xác nhận khách hàng chính của mình ngay tại giai đoạn đầu, trên hết việc tuân thủ KYC chặt chẽ sẽ hỗ trợ các bên ngân hàng có thể quản lý và giám sát hoàn thiện hơn.

Đồng thời quy trình KYC được tạo lập để bảo vệ quyền lợi không chỉ của ngân hàng mà với cá nhân khách lẻ sử dụng ví điện tử, ngăn ngừa hành vi trục lợi xấu, rửa tiền, lừa đảo.

Quy Trình Cần Thiết Khi Thực Hiện KYC

Như đã nhắc đến ở trên KYC được đảm bảo diễn ra quy trình xác thực danh tính như chụp ảnh cá nhân, giấy tờ cần thiết. Ngoài ra còn cần lưu ý đến những quy trình quy chuẩn sau:

– Xác minh ID thẻ

– Xác minh minh khuôn mặt bằng ảnh chân dung

– Xác minh các tài liệu, hóa đơn cần thiết

– Thu thập địa chỉ

– Xác minh sinh trắc vân tay

Ngoài ra đối với KYC offline, mỗi khách hàng cần phải chuẩn bị những hồ sơ cần thiết sau:

– CMND hoặc Hộ chiếu (còn hiệu lực về thời gian sử dụng)

– Các giấy tờ thông tin in rõ ràng, cần thiết sẽ có thêm giấy tờ giáp lai công chứng

– Ảnh chân dung rõ nét (chụp ít nhất 3 tháng trước khi đăng ký)

– Bằng lái xe cá nhân hoặc sổ hộ khẩu thường trú

– Hợp đồng lao động hoặc sao kê bảng lương

– Đối với hợp đồng mở tài khoản vay vốn như thẻ tín dụng sẽ cần thêm các tài liệu bổ sung khác

Các quy trình trên không chỉ được áp dụng với cá nhân khách hàng đăng ký, đối với doanh nghiệp như các ngân hàng liên kết cũng cần phải tuân thủ mọi tiêu chuẩn từ quy trình KYC thực hiện cũng như các quy định khác như rửa tiền và các biện pháp phòng chống gian lận.

Chính vì vậy để đưa ra nhiều biện pháp mạnh mẽ không dừng lại ở răn đe, Việt Nam đang hoàn thiện nhanh chóng hành lang pháp lý cần thiết đối với quy trình trong bộ máy quy trình trong bộ phận tài chính ngân hàng này.

2. eKYC (chuyển đổi số)

Thông Tin Cần Biết Về eKYC

eKYC – electronic know your customer, là khái niệm định danh nhóm khách hàng điện tử được phát triển bởi công nghệ nhằm đơn giản hóa các thủ tục, quy trình tạo thêm cơ hội cho không chỉ các khách hàng mà cả các ngân hàng được kết nối.

Quy trình eKYC được đánh giá với nhiều cải tiến trong tổ hợp quy trình rút ngắn bớt thời gian của hai bên khách hàng và nhà cung cấp, hạn chế nhiều chi phí phát sinh.

Ý Nghĩa Của eKYC

eKYC thực chất cũng là một dạng KYC, với hình thức hỗ trợ video call và các trí tuệ nhân tạo để định danh tất cả các nhóm khách hàng từ xa mà không cần sự hỗ trợ của một bên thứ ba, ví dụ như xác thực khuôn mặt (Face-matching) để đối chiếu với khuôn mặt trên giấy tờ tùy thân; quét vân tay, nhận diện ký tự (OCR) để đọc và trích xuất các thông tin trên giấy tờ, đối chiếu thông tin cá nhân với cơ sở dữ liệu để xác minh danh tính người dùng.

Các phương thức xác thực bằng hình thức eKYC cũng nhanh gọn nhẹ và chính xác hóa bởi nhiều bước kiểm tra thông tin chặt chẽ.  Bằng cách này, khách hàng không cần phải tới gặp trực tiếp mà có thể thực hiện quy trình định danh ở bất cứ đâu. Việc áp dụng quy chuẩn hóa của eKYC khiến khách hàng và ngân hàng đều được nâng cao trải nghiệm sử dụng và làm việc được tốt hơn theo xu hướng One Stop Shopping.

Quy Trình Cần Thiết Khi Thực Hiện eKYC

Như đã nói đến ở trên, eKYC giúp xác minh danh tính của các nhóm khách hàng với tỉ lệ chính xác cao và không mất thời gian (khoảng 5 phút). Dưới đây là các bước thực hiện quy trình tiêu chuẩn hóa eKYC sau khi khách hàng tải ứng dụng mà ngân hàng tài chính đó cung cấp:

– Bước 1: Khách hàng thực hiện điền đầy đủ các thông tin cá nhân cần thiết và chọn tài liệu mình muốn để xác minh dữ liệu như chụp hai mặt CMND hoặc hộ chiếu, bằng lái xe,…

– Bước 2: Hoàn thiện các thông tin được tự động xuất theo công nghệ OCR và kiểm tra chỉnh sửa nếu yêu cầu chụp ảnh chân dung bản thân (chụp selfie)

– Bước 3: Sau khi xác nhận các thông tin và ảnh khách hàng cung cấp trùng khớp, đăng ký thành công.

Ngoài các thủ tục đăng ký thẻ thanh toán thông thường, đối với thẻ chuyên dụng vay vốn hoặc tín dụng quy trình eKYC sẽ yêu cầu nhiều giấy tờ xác minh hơn thông thường như: sổ hộ khẩu, sao kê bảng lương,…